近年来，电信网络诈骗犯罪案件日益增多，有效地避免此类案件发生、守护好金融消费者的“钱袋子”，是广大金融工作者努力的方向。农业银行南京分行积极履行社会责任，切实加强消费者权益保护，通过及时堵截电信网络诈骗、加大公众金融知识宣传教育，为广大金融消费者避免经济损失。

　　取款、开卡买药品？

　　工作人员及时阻拦老人汇款

　　9月16日，一老年男性客户郭某（83岁）来到农行栖霞紫金山支行柜面，要求从养老金存折中取款6万元。支行柜员发现该老年客户一次性大额取现且神色匆忙，询问其提款用途，老人表示需将现金交予门外等候的同行年轻男子用于购买药品。柜员立即警觉，怀疑客户遭遇诈骗。于是报告内勤行长，内勤行长得知后再次询问了老人的相关情况，并与其家人进行了电话联系，老人的妻子叮嘱银行不能给其取款，并对支行工作人员认真负责的态度表示感谢，网点员工同时对客户进行了反诈骗宣传，稍后警察至营业网点将老人带至派出所进行劝阻。

　　据悉，在农业银行南京分行，类似的防诈骗案例时有发生。5月14日，一老年客户（68岁）至农行江宁竹山路支行要求开立银行卡，用于购买某新农村产业下的紫苏油。大堂经理发现该客户年纪较大，且说不清买油的正当理由，又一直强调要开卡才能购买，觉得非常可疑，于是请来内勤行长共同复审。内勤行长了解到客户加入了一个微信群，该群每天都在宣传保健知识，对接的销售表示办张银行卡进行转账充值，就可以有回扣返点优惠。内勤行长告知客户，现在打着保健品旗号诈骗老年人资金的传销组织很多，一定要捂好自己的钱包，不要随便向陌生人透露自己的银行卡及身份证信息，同时要理智购买保健品，必要时要和子女沟通，切不可陷入其中。经过工作人员的劝导，客户最终未办理银行卡，并对支行工作人员耐心的解释表示感谢。

　　孙子急用钱？

　　客户经理提示老人有风险

　　中老年人对智能手机使用不熟练，诈骗分子通过“亲属急用钱”的借口，骗取其钱款的案例屡见不鲜，针对该类诈骗，农业银行南京分行工作人员拥有较强的防卫意识。5月28日，一老年客户（87岁）至农行栖霞卫岗支行办理3万元无卡汇款业务。客户经理询问客户汇款用途、是否认识收款人时，该客户表示收款方为其孙子，目前在江西出差急需用钱。工作人员与其沟通解释后，老人同意给其孙子打电话，但是电话接通后，客户经理询问其姓名时，对方匆忙挂断电话，客户经理还注意到，此来电显示为云南西双版纳的电话号码，与老人所说情况不符。

　　客户经理梳理线索后认为客户疑似遭遇电信诈骗，汇款有风险，提示客户切不可向陌生人汇款，客户听后，对工作人员及时识破犯罪分子骗局，保护了其资金安全表示感谢。

　　各种投资、返点？

　　工作人员识破非法集资

　　利用投资、返点等引诱中老年人汇款，是电信诈骗中的常见手段。5月25号，一名老年客户（70岁）至农行江宁禄口支行要求汇款。柜员询问老人汇款用途，老人表示用于投资股票，需汇款2904元。内勤行长在网上搜索到该公司是一家在淄博成立的小企业，信息显示该公司一直在进行非法集资活动，公安部门已立案侦查。听完内勤行长的解释，老人恍然大悟，意识到这是一场骗局，没有天上掉馅饼的事儿，立刻打电话告诉其家人，不要再相信投资股票赚大钱了，这就是非法集资。

　　7月29日，一老年客户至农行栖霞支行营业部办理无卡汇款业务。经柜员了解，该客户通过老年大学同学介绍，想参加一个新加坡的境外投资，现需往陌生账户汇款3.8万元。这立即引起网点柜员的警觉，与网点副行长一起劝说老人，向其分析了电信诈骗的多种手段与后果。该客户意识到自己受骗，对网点工作人员的负责与敬业表示感谢，后放弃汇款。

　　据了解，为从源头上有效防范和打击电信诈骗，农行南京分行在客户开立个人结算账户时，通过“望、闻、问、切”的方式，综合研判开户风险。“望”即看客户证件，有无冒名办理、有无异常举止；看客户人数，有无他人跟随、有无聚集开户；看客户表情，有无目光闪躲、有无紧张不安等。“闻”即听客户咨询，是否关注掌（网）银限额、是否关注挂失流程、是否关注惩戒措施；听客户回答，是否吞吞吐吐、是否咨询他人、是否不停看手机等。“问”即问开户目的、问从事职业、问工作单位、问联系地址、问账户使用人，告知客户须防范的风险和所承担的法律责任，详细了解客户信息等。“切”即核实客户真实性，特别关注无固定职业、文化程度不高、年轻学生及老年人、联系地址是酒店等异常情形。同时，贯彻落实党中央、国务院“放管服”改革要求，保证在读学生、高校毕业生、农民工等异地就业群体顺利开户，全力保护公众客户合法权益。