新华报业网讯　日前，南京一名银行信用卡用户致电本报，埋怨银行对账单上的广告太多，认为“半强迫性质的宣传”侵犯自己的消费权益。记者进一步调查发现，银行对账单每月获上千万“灰色收入”、并涉嫌泄露用户隐私。昨天，记者假扮广告客户暗访某银行信用卡部，负责人说“不能叫广告，会有人查”。记者随即采访了工商局、地税局、消协等部门。有关人士说，如果查证银行从对账单广告牟利，银行将涉嫌偷漏税。

　　用户个人信息泄露

　　记者在网上找到一份“××银行信用卡对账单专递广告报价表”，每份1.5元～3.5元，“3万份起发”。报价表附带了一份“信用卡对账单数据库”，以此提供给广告客户参考。“数据库”不仅详细介绍了××银行信用卡特别是金卡的各地区发行量，竟然还向广告客户提供××银行信用卡用户的“年龄、职业、性别、教育程度、月收入”的“分析与比较”，以此帮助广告客户来锁定消费群类别。

　　似乎为了说明“对账单广告”比其他广告更有效，报价表后面附加了“优势分析”，向广告客户表明“实名制银行”对账单的邮寄可以确保 100%的到达率及准确率，甚至赤裸裸地承诺，“一对一的服务，数据库信息绝对隐私、绝对真实”。××银行的VIP信用卡用户更成了“摇钱树”，记者从报价表上看到的大部分信息都跟VIP信用卡用户有关。在报价表中，他们被称为“众多外资及国内大品牌广告主多年寻求的最佳用户群体”。

　　深受广告公司青睐

　　不少广告公司背靠银行这棵大树，以“卡主隐私”来吸引客户。记者在一家广告公司的宣传语中发现，他们承诺向客户“提供卡主的性别、年龄、教育程度、收入水平、居住地区等20多项筛选条件组合”，还可以根据卡主的“每月实际消费情况”和“常年金融信用”，为客户寻找有真正消费能力的买家。该公司还特别阐述了一下“银行对账单广告”的概念，就是“与每月的银行对账单一起寄至用户手中”。

　　信用卡对账单广告明显也受到广告客户的青睐，记者在某外资高级酒店的“市场推广策略”中看到这样一句话，“与××银行联合，在每月的信用卡对账单里，夹入我酒店广告单片，这部分人群是月薪在1.5万元以上的外企工作人士”。

　　银行称之为“宣传类广告”

　　记者拨通了××银行江苏分行的信用卡部电话，假称自己是“做毛绒玩具等小礼品的公司”。工作人员一听说记者“想在对账单上刊登广告”，立刻将负责人的手机、小灵通号码统统告诉了记者，并明确说“他直接负责这个事，找他谈就行”。记者拨打了该负责人的手机，他很谨慎地问记者姓名、公司经营范围，然后叮嘱记者“不能叫广告，会有人查”。

　　记者问“不叫广告叫什么”，该负责人说“我们叫做宣传类广告”，而且一般不收取“广告费”，大多用“实物抵冲”的方式。实物可以是毛绒玩具，也可以是其他小礼品，主要是银行给信用卡用户兑换积分的。“当然了，我们还会在对账单上打印你们店名、地址、电话，以便用户到你那里有进一步的消费”。

　　记者随即又拨打了另外两家银行的电话，分别得到肯定的答复“可以办理”。

　　银行答复“广告免费”

　　记者采访了南京消费者权益保护热线，工作人员告诉记者，“侵犯消费者权益”一般指具体的后果，比如说受了虚假广告的影响买了伪劣产品，而“半强迫性的广告”不在“侵犯消费者权益”范畴。南京市工商局广告处的工作人员说，工商部门只能对“广告合法性”进行管理，比如虚假、违法等等，而无法限制任何一家单位进行“广告发布”。记者将情况反映给南京市地税局，负责人立即打电话给几家银行，得到的答复竟然是“没做过广告”，或是“这些广告都是免费的，没收过钱”。

　　一名业内人士向记者透露，有的银行的确“没收过广告费”，而采用了更加隐蔽的方式。“银行本来需要承担账单的邮费、纸张费，现在全部由另一家公司负责。发布广告时，由这家公司出面，代理银行收取广告费，再回头跟银行分成”。按照××银行的“报价表”计算，一家大银行每个月至少有上千万的“灰色收入”。但这样经过另一家公司“洗”过以后，在账面上所剩无几。

　　江苏盛典律师事务所的钱苏平律师认为，“其他公司发布广告、收取广告费的行为，都是一种代理行为，真正受益的还是银行”。根据法律规定，“代理人”只要不超出代理范围，一切后果应当由委托人来承担。所以，银行不论是明明白白地收取广告费，还是让另一家公司承担邮费、纸张费，继而变相地发布账单广告，银行都应当为此纳税。

　　本报记者 黄南