新华日报财经讯 “目前我们普通定期存款3年期的利率是3.15%，5年期的是2.75%。20万起存的3年期大额存单利率是3.25%，但是目前没有额度，需要预约，要排队多久还不知道。”位于南京市九龙湖地区的某国有银行网点大堂经理说。

　　近日，多家银行3年期定存与5年期定存利率呈现持平或“倒挂”现象。记者走访了多家银行了解到，工商银行、中国银行、建设银行普通定期存款（整存整取，人民币50元起存）3年期利率为3.15%，5年期利率为2.75%；农业银行和交通银行普通定期3年期和5年期均为2.75%。此外，部分股份制银行的3年期定存与5年期定存利率也出现持平或“倒挂”现象。

　　“此前多年，存款期限越长、存款金额越大，则存款利率越高。今年这一情况有所改变。”上述某网点大堂经理说。

　　据分析，定存利率呈现持平或“倒挂”，主要有以下原因，中短期存款有利于把居民口袋里的钱释放出来，加快市场资金流通，刺激消费，鼓励其他资产配置方式。此外，目前，金融机构进一步降低实体经济贷款利率，银行有动力通过调整存款期限溢价，优化负债结构，减少高息存款支出，以降低银行综合负债成本，通过借短贷长，尽可能增加银行的收益。

　　业内专家表示，今年4月，央行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，主要参考标准有两个，10年期国债收益率为代表的债券市场利率、1年期LPR（贷款基准利率）为代表的贷款市场利率。在此基础上，各家银行根据自身情况进行调整。

　　目前，并非所有银行的3年期定存与5年期定存利率持平或“倒挂”，部分地方性中小银行的5年期定存利率高于3年期，且5年期大额存单的利率也高于3年期大额存单。

　　“因为地方性银行会考虑吸引存款的难易程度，所以暂时不会有利率的持平和‘倒挂’。”位于南京兴隆大街的某银行理财经理说。

　　那么储户该如何选择存款产品呢？某银行理财经理表示，如果是偏好稳健型投资，可以选择3年期的普通定期存款或大额存单；若是能承受一定波动和风险，可以选择储蓄型保险或5年期趸交保险。

　　“风险偏好高的话，可以通过短债基金、同业存单指数基金、现金管理类理财等方式进行理财。”某国有银行南京分中心业务员说。

　　新华日报·财经记者 储楚 实习生 尹赛赛

　　苏斌/制图