时隔近50天,江苏银保监局网站再度披露行政处罚信息公开表。
这次被罚的是恒丰银行苏州分行。因“贷款或贴现资金转存银票保证金”以及“资产风险分类不准确”,该行被苏州银保监分局罚款55万元。
此外,该行相关责任人也因管理不力,被罚款6万元。
所谓“银票保证金”,指的是企业向开户行申请办理银行承兑汇票业务时,所需缴纳的保证银行承兑汇票到期承付的资金。
企业在开户行(承兑行)信用等级的不同,导致承兑汇票保证金的比例也有差异。信用等级低的,要缴纳全额保证金;等级高的,需要缴纳差额保证金。比如存入500万元现金,加上500万银行授信额度,签发面额为1000万元的银行承兑汇票。
而根据这次苏州银保监分局披露的案由,恒丰银行苏州分行在票据业务上犯下了一个很致命的失误:企业用该行的贷款(或贴现资金),再存到银行,作为银票保证金。这相当于企业在拿银行的信用为自己背书,银行的风险敞口被大幅放大。
票据业务,是恒丰银行绕不开的违规重灾区。该行是12家全国性股份制商业银行之一,在业内素有“票据之王”的称号。2013年该行原董事长蔡国华上任后,该行怡达发展策略是通过同业业务进行扩张,票据业务正是重点之一。
不过恒丰银行票据业务的扩张过程,充斥着无序和混乱,堪称“野蛮生长”。此前有媒体曾报道,因为票据业务油水较多,违规票据频现,以至于有段时间不少银行拒收恒丰银行的票据。
去年底,该行原董事长姜喜运获无期徒刑,终身监禁。今年,该行北京分行原行长以及原公司二部总经理分别被判处有期徒刑7年、8年。高管接连栽倒,均与票据业务有千丝万缕的联系。
恒丰银行苏州分行受罚的另外一个原因是资产分类不准确。
完善的风险分类制度,是一家银行防控信用风险的基本前提。从过去一年江苏银保监系统的记录来看,在这方面招致处罚的只有寥寥三、五家,而且都是农商行、村镇银行这类偏基层的金融机构。像恒丰银行这样的股份行遭受处罚,还是去年以来的头一家。