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张家港工行探索金融生态新路径 数字化转型显成效
2022/09/20 15:32  新华报业网  

  张家港市抓住“十四五”数字政府发展的黄金期,将数字政府建设作为推动数字张家港建设的核心内容,加快抢占数字高地,全力打造“县域智慧城市标杆”,连续三年荣获“中国领军智慧城市”称号。在此背景下,工商银行苏州张家港分行将数字化转型作为服务国家战略、服务实体经济、服务社会民生新的出发点,坚持党建引领,弘扬实事求是精神和自我革命经验,全力推进e-ICBC向D-ICBC转型,擦亮“数字工行”品牌影响力。

  扩展财政领域数字人民币新渠道

  代发工资、专项资金发放、税费缴纳……作为港城数字人民币试点的运营机构,苏州张家港工行迅速行动,在众多试点应用场景中,数字人民币助力港城在财政、公共服务领域数字化转型的场景探索正加大布局并初现成效。

  “将工资、涉企补贴与数字人民币推广相结合,统筹的资金规模最大、数币应用的群体范围最广、试点体验的推广力度最强,切入点找准了,试点推广工作就能顺利开展”该行相关负责人说。近期,该行在张家港市相关部门的大力指导和帮助下,对2022年省级普惠金融专项资金全部使用数字人民币形式发放,首批惠及企业39家,共计1120万元。这批专项资金的发放不仅是数字人民币的一次试验,也是金融机构强化数字人民币管理设计的“练兵场”,推动了财政补贴发放渠道创新,实现了金融科技创新与数字化赋能的有机结合,是完善数字人民币生态体系建设的一次有益尝试。

  “以票管税”一直是税收监管上的难题,该行基于国库信息处理系统,根据数字货币点对点、支付即结算等特性,成功落地对公钱包数字人民币从缴税三方签约到批量代扣的全流程应用场景。同时,该行还成功落地了苏州首单财政集中跨行支付数字人民币奖补资金发放,满足了补贴资金定向拨付、企业定向缴款的业务流程。

  除此之外,该行依托数字人民币优势,加快数字政务平台研发推广,携手市公安局共同打造公、检、法、银一体的“警银通”涉案资金管理平台,有效解决了涉案资金随案件从公安机关流转至检察院、法院过程中产生的底数不清、账案不符、流转不畅等问题,使涉案资金管理更加规范透明,实现涉案资金精细化、信息化管理。

  在财政领域加大数字人民币应用,一方面有助于发挥数字人民币“支付即结算”等特性,提高财政资金使用效率和透明度;另一方面,更好地发挥数字人民币作为法定货币的普惠性。此外,该行在数字人民币工资代发、普惠贷款投放、农商行同业代理等领域均进行了探索和推动,不断丰富数字人民币创新应用。

  衣食住行开启“数币时代”

  “银行不是处于技术前沿的行业,而是处于技术应用领域极其丰富的前沿行业。”苏州张家港工行相关负责人说。数字人民币试点的应用场景在今年得到极大的扩展和丰富,个人零售、商业支付领域的探索也在加强。如今,数字人民币已在港城衣食住行医游乐等便民场景多点开花。

  “自数字人民币在港城试点以来,我们主动投入数字人民币支付环境建设的应用实践中,在通讯、旅游、购物、美食和医疗等民生消费领域创造性地拓展了一系列应用场景。”据该行业务部门介绍。目前,港城80余家移动公司门店已经完成POS机升级,打开数字钱包“碰一碰”即可完成支付。该行相关业务部门表示,未来,随着试点深入推进,以后吃饭购物、缴水电费、医疗支付,都可以用数字人民币“碰一碰”便捷支付,“这样的场景,在今后的生活中将越来越常见,也将更多元地融入城市生活中,数字人民币支付快速融入老百姓的寻常生活越来越快。”一位移动公司门店工作人员表示。

  在辖内凤凰山景区、暨阳湖生态园、市博物馆和商圈等旅游消费领域,该行积极走访对接,根据景区商业情况制定数字人民币推进计划,包括景点门票收费、商铺收款、其他景区配套收费设施以及线上售票数币支付功能技术对接,成功落地对公钱包业务,不少商户已实现了数字人民币支付。一些商户表示,数字人民币在使用过程中没有任何手续费,对于交易流水较大,很适合转账、现金归集需求的“生意人”。

  数字化服务助力实体经济

  结合高质量推进数字工行建设和张家港数字化业务发展需求,苏州张家港工行牢牢把握金融工作的政治性、人民性,依托金融产品的数字化服务输出能力,积极拓展优质市场、优质客户,适配重点合作客户的数字化转型需求,共同建设“金融+政务”“金融+产业”紧密融合的数字共同体,为实体经济和业务发展注入更多数字基因。

  响应客户需求,提供数字化技术服务。今年以来,基于工行e企付、收款伴侣等产品,该行与电子商务有限公司共同建设线上购销服务平台,依托一体化的交易支付结算系统,在全面符合监管要求的基础上,实现平台商流、物流、信息流、资金流“四流合一”,充分满足客户普遍性交易场景需求。此外,该行还积极推动电子保函产品在张家港公共资源交易中心的接入,为投标人提供更加高效、快捷、安全的低成本保证金支付方式。

  与此同时,该行融合长三角数据共享交换平台补充能力,深化公共数据共享应用,拓展高频电子证照跨区域互认应用,打造营业网点内跨区域“一网通办”示范性场景应用,构建社保、公安、教育、医疗健康等公共数据的区域合作机制,提升跨省电子证照调用效能,赋能跨省通办多端应用场景。

  值得一提的是,该行还根据网点数字化转型工作要求,在上级行的大力支持下,综合采用语音识别与合成、语义理解、人像建模等技术,融合参数配置、离线缓存等运行机制,研发落地了张家港首位网点数字员工“工小智”。该“员工”能够根据不同的场景,灵活切换语音播报内容和背景主题,从声音、视觉等多个维度,丰富用户的使用与交互的体验,为用户提供更加有温度的工行服务,大幅释放网点运营人力资源,以数字化手段不断促进网点综合服务能力提升。

  乡村振兴加“数”前行

  数字乡村建设是一个时代命题。乡村振兴战略为农业农村经济发展注入新活力,也为金融行业带来新的机遇。唯有打破思维方式桎梏,始终坚持金融为民,才能不断激发乡村振兴的数字力量。

  针对数字乡村发展基础尚需完善、村内主体融资需求得不到满足、乡村治理服务手段较为单一等问题,苏州张家港工行选择具有示范性意义的行政村,合力打造智慧村务平台,比如在后塍街道新塍村,该行将金融服务与村务平台紧密融合,丰富了村务监督、线上议事厅、宅基地管理和村民荣誉积分与融资授信、数字人民币红包、消费立减金等金融权益兑换功能。下一步,该行还将向新塍村及其他乡村输出工行卫星遥感图像服务,运用数字化技术监测农作物生长、植树造林、环境卫生、土地使用等情况,助力农业农村现代化建设,促进现代信息技术与农业农村各领域、各环节深度融合,发挥农村数据要素孕育的经济发展推动力,全面赋能乡村智慧治理。

  抢抓新机遇,奋进新征程。苏州张家港工行将始终坚持高质量党建引领,心怀“国之大者”,以服务实体经济和人民群众为目标,践行人民金融本色,加速业务模式及管理模式的数字化创新,不断提升价值创造能力及用户服务水平,高质量推进“数字工行(D-ICBC)”建设,为建设数字中国贡献金融力量。

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