对于升辉新材料股份有限公司总经理宋建新来说，这么快拿到信用贷款出乎他的意料。原来，前段时间，他向无锡市“专精特新‘小巨人’企业快贷中心”申请了1000万元的资金需求，从提出诉求到信用贷放款，三天完结，年利率4.2%。

　　宋建新联系的快贷中心，是2022年10月12日江苏成立的首个“专精特新‘小巨人’企业快贷中心”，第一个试点落在江阴农商银行，专门为各级专精特新“小巨人”企业及后备梯队企业，提供专业高效的金融服务。成立三个月时间，到目前江阴市已经有12家企业获得了信用类贷款。

　　升辉新材料股份有限公司成立于2004年，主要为食品、化工、医药等行业企业提供新型高档多功能复合膜及其制袋，去年5月入选国家级专精特新“小巨人”企业。“对于大多数专精特新企业来说，普遍存在着不愿意接受抵押、质押类贷款，或者规模小、没有可供抵押的固定资产等情况。”江阴农商行普惠部总经理薛长松说，这是他们为专精特新等科创企业定制化信用类贷款的主要原因。

　　难以通过传统方式从银行贷款，是困扰专精特新企业融资的普遍难题。“途径在于打通企业信用到银行信贷的堵点。”中国人民银行江阴市支行金融管理部孔正惠介绍说，结合企业的科创特点，快贷中心正在探索“从快从简”又规避或有风险隐患的金融服务。工信、科技部门定期提供“白名单”，包含国家、省、市、县专精特新“小巨人”企业及后备梯队企业信息；打通与征信、发改委信用办间的数据壁垒，整合企业水电气使用数据；快贷中心建立以知识产权、人力资本为核心的企业科创能力评价体系，并整合多渠道数据信息，构建专属的信贷审批流程和信用评价模型，对企业进行更精准的风险画像，从前端提高风险识别与防范能力；最后，快贷中心根据企业需求，定制化提供“三无”金融产品，即无抵押、无担保、纯信用，并通过绿色通道快速审批、放款。从收到申请到贷款发放，时间必须控制在3天内，其中对于国家、省专精特新企业的全流程工作要在1.5天内完成。

　　专精特新等科创企业，是近几年金融资源集聚的重点，但是如何建立长效机制，尤其是让一线工作人员“特别愿意”为中小科创企业提供信用贷款服务？“我们一直鼓励银行在现有管理制度框架下，提高风险容忍度，探索建立更好的免责条款、考核制度，调动员工积极性。”孔正惠说。

　　江阴农商银行除了建立专门团队，以“一对一”服务专员匹配为最低标准，优先选择有快贷经验的员工负责快贷中心，采用垂直化管理模式，避免管理环节过多带来的效率损耗，更是建立了专项管理和考核制度：将担保方式彻底放开，业务员的服务空间更大；只要符合放款要求、信息真实，贷款回收情况将不会影响业务员考核；制定更优厚的考核政策，支持支行和客户经理工作。“这几条规定不仅让快贷中心顺利建设和运营，也让团队的积极性、主动性更高。”薛长松说，考虑到单一融资方式往往难以满足多元化的融资需求，江阴农商银行将所有小微企业、科创企业、大集团企业能享受到的优惠政策，都同步到快贷中心服务，未来快贷中心还将为专精特新企业提供更多综合金融服务，比如财务管理、员工服务、债券市场服务、上下游产业链服务等。

　　“目前，我们正在为白名单上的百家专精特新及后备企业准备‘备用金’，额度在300万元到1000万元，提前为企业提供纯信用、无抵押贷款。以后，企业一旦有需求了，随用随支，将比临时申请速度更快。” 薛长松说。

　　作为第一个试点银行，江阴农商银行启用了统一标识、统一宣传、专门团队、专门制度，并且在不断优化快贷中心制度及操作流程。“如果试点证明行之有效，我们将在更大范围推广。”中国人民银行无锡市中心支行表示。

　　新华日报·财经记者 陈娴