时隔7个多月，江苏银保监局官网今日披露了今年第二批次针对银行（包括金租公司）的行政处罚决定。
与以往罚单相比，本批次的处罚对象比较罕见：不但包括国开行江苏省分行这样的政策性银行，也有江苏租赁这样的金租公司，甚至连一把手也未能幸免。此外，单批次合计190万元的罚金，也刷新江苏银保监局挂牌以来的纪录。
从处罚案由来看，也是五花八门。有的采用不正当手段吸储，有的越权办理委托贷款，还有的为公益性资产违规提供融资。
今年首家被罚政策性银行
作为全球最大的开发性金融机构，也是中国最大的对外投融资合作银行、中长期信贷银行和债券银行，国家开发银行被称为“第二财政部”。
这样一家声望隆厚的特殊金融机构，“沦落”为地方监管部门的处罚对象，实属罕见。
根据江苏银保监局的处罚内容，国开行江苏省分行的违法违规事实在于“超权限办理委托贷款”。 
由于在委托贷款业务中由委托人自行承担贷款风险、银行不承担贷款风险，因此，委托贷款被认为是银行的低风险业务。但实际上，受托银行在办理业务中，存在操作、信用、声誉、合规风险资金来源等多个方面的风险。
为此，《商业银行委托贷款管理办法》（银监发【2018】2号）（简称《办法》）为委托贷款业务划定了多条监管红线。其中就分级授权环节，《办法》明确规定：
商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理，商业银行分支机构不得未经授权或超授权办理委托贷款业务。
由此看来，国开行江苏省分行此次作为被罚主体，很可能是在开展金额超过自身权限的委托贷款业务时，没有向国开行总行申报审批所致。
从江苏银保监局披露的处罚记录来看，国开行江苏省分行是今年以来第一家被处罚的政策性银行（按做出处罚决定的日期），同时也是该分行历史上的首罚。
“最富金融机构”再次被罚
在江苏众多本地法人金融机构中，江苏租赁虽然名声不显，但绝对是个“隐形富豪”。
江苏金融观察此前曾经统计，2019年上半年，江苏租赁的员工人均薪酬高达38.41万元，“秒杀”其他江苏金融机构。
但这次江苏租赁收到的罚单表明，该公司的业务成色要打个问号。
2019年5月17日，银保监会现场检查局发布《中国银保监会关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》(银保监发〔2019〕23号)，提出了金融租赁公司工作要点，其中要点之一就是：违规以公益性资产、在建工程、未取得所有权或所有权存在瑕疵的财产作为租赁物。
公益性资产的概念，最早在财预〔2010〕412号（已被2016年财政部83号令宣布失效）中被明确提及：
公益性资产是指为社会公共利益服务，且依据有关法律法规规定不能或不宜变现的资产，如学校、医院、公园、广场、党政机关及经费补助事业单位办公楼等，以及市政道路、水利设施、非收费管网设施等不能带来经营性收入的基础设施等。
事实上，近年来针对公益性资产违规融资的整治一直在继续。去年财政部问责地方政府借融资租赁平台违规举债，其中两起由地方政府以融资租赁方式利用公益性资产做标的物的28亿元融资租赁合同被废除，多名相关人士受到处分。
此次江苏租赁的违规情节，也应该比较严重。不但公司层面受到50万元的顶格处罚，董事长熊先根也因对上述违规事宜负有领导责任，被罚款5万元。
从过往信息来看，这已经不是江苏租赁第一次收到罚单。早在2017年，该公司就因违规为重庆市黔江区教委提供融资，被原江苏银监局罚款30万元。时任副总、市场总监分别被给予警告并处以5万元罚款，评审部副经理被给予严重警告处分；此外，业务五部副经理、客户经理也分别被给予记过处分。
花样吸储，两外地银行栽了
在南京这样的经济大省省会城市，云集了各路银行豪杰。对于外地银行来说，在南京市场站稳脚跟，的确不是一件容易的事。有些“后进生”，就动起了其他心思，比如说此次被罚的上海银行和渤海银行。
违规吸储，在银行界是个老生常谈的话题。有些银行为了拉存款，会打一些擦边球，只要做得不过分，一般来说不至于上纲上线。但上海银行和渤海银行这次比较“点背”，栽在了媒体暗访上。
（上海银行南京新街口支行存款送牛奶）
（渤海银行南京城北支行存款送礼品）
根据该档节目提供的信息，两家银行的存款业务均为大额存款。江苏金融观察通过两家银行南京分行的微信公众号发现，其50万元的各期限大额存款利率，均比基准利率上浮52%，达到央行允许商业银行适当提高存款利率的浮动上限。
尽管已经上浮了52%，这显然还不足以挡住两家银行揽储的渴望，所以便采用送奶、送礼品的方式，进一步招徕客户。
2018年6月，中国银保监会发布了《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，明确规定商业银行不得通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。
目前，上海银行南京分行的微信公众号已将过往相关宣传内容删除。这次江苏银保监局的敲山震虎，相信能让南京市场的银行揽储秩序变得更加清明。 
