服务近300万户民营企业、累计提供超1300亿支持资金、年度科技投入占比营收达5.7%、拥有知识产权239件、去年关键财务指标位居江苏省法人银行第一梯队……这是苏商银行交出的“七周年”答卷。

2017年6月，苏商银行成立。从此，这家定位为“科技驱动的O2O银行”，开始结合自身资源禀赋，致力于探索出一条不一样的服务实体经济之路。

过去七年，苏商银行到底是如何服务实体经济的？一个个“靓丽”的数据背后，是苏商银行坚定发展的关键词：数字化、差异化、补位者。

始终聚焦数字化赋能

在南京江宁，一家叫“木木西里”的科技公司，在发展的过程中曾因客户回款慢，而面临资金问题。作为典型的小微企业，木木西里在融资过程中经常遭遇“慢”和“难”。苏商银行在了解到情况后，凭借自主开发的“小微数据风控系统”，快速对其基本信息进行了审核，并通过线上O2O放款决策，第一时间为企业提供了300万元贷款“解渴”。

苏商银行的发展过程中，这样的服务案例不胜枚举。回顾过去七年，苏商银行探索服务小微企业的过程，也是不断创新数字化赋能小微企业金融服务的历程。

通过在数字化领域的不断突破，今天苏商银行以571名员工可高效服务超6600万客户。而近年来，在大模型、人工智能、金融云、数据风控等前沿领域的持续布局，更让AI技术深度融合到其金融服务的各个环节。如利用AI技术解决信息校验和评估耗时长的问题，苏商银行的客户画像工作整体效率提升了5倍。

总体看，当前，以数字技术与人工智能技术为支撑，苏商银行已经构建了全流程数字金融管理体系，实现了从获客运营、授信审批、用信放款到贷后预警的数智化重造，为海量客户带来更加安全、高效、便捷的金融体验。

始终发挥差异化优势

蔚蓝科技是位于南京江北新区的一家人工智能机器人企业。公司主营业务是“阿尔法机器狗”的研发和销售。在发展初期，由于尚未形成有效销售，公司几乎无法从银行渠道获得贷款。不同于传统银行要求企业必须拥有抵押、担保等条件，苏商银行充分发挥自身科技银行的优势，通过“一企一策”的方式，成为了该公司的首贷行。此后，在公司发展的过程中，苏商银行又帮助其对接政府产业基金，深度支持企业的发展。

在数字化的支撑下，苏商银行的鲜明优势是组织层级少、决策链条短、响应速度快、定制化服务更契合。在服务过程中，苏商银行越来越感受到，只有发挥自身的差异化优势，才能够更好地服务当下形态多样的小微经济单元。

据了解，为了更好地服务小微企业、科创企业，苏商银行年年制定普惠小微、民营企业专项信贷计划，并专门成立科创金融部，建设“专家+客户经理+工匠”的专业团队，“一站式”推出“场景支付+财富管理+科技信贷”的科技金融综合服务方案，充分发挥差异化优势，更精准地将信贷资源匹配到需求突出的地方。

数据显示，目前，苏商银行累计为280万户小微企业提供超1300多亿元金融支持，累计服务各类科创型企业客户2400余户，提供贷款额度超过110亿元，贷款余额18.6亿元。

始终明晰补位者角色

七年来，苏商银行始终聚焦服务金融覆盖较为薄弱的“腰尾部”。处在这一阶段的小微企业，既是经济发展的“星星之火”，但也是最容易被金融机构忽略的一个群体。

江苏制造业发达，目前全省拥有逾300万中小微企业、1000多万个体工商户。扎根江苏，就要服务江苏。苏商银行提出，必须以金融服务“补位者”的角色，持续提升对“腰尾部”企业和实体经济重点领域、薄弱环节的金融支持。

每年，苏商银行都会专门成立“普惠金融”活动领导小组，推动客户走访、企业调研、服务对接等具体举措的落地，通过管理层带头、全员参与，“深入田间地头大走访”。以今年为例，已经累计走访了1000多户小微企业客户，充分了解了其金融服务需求，为提供多元、便捷的普惠金融产品和服务打下基础。

此外，近年来苏商银行还深耕物流、通信、家电、机械等多条产业链。在不依赖核心企业信用的前提下，以产业链生产、交易数据为支撑，先后推出采购贷、供货贷、线上保理、存货质押等系列产品，覆盖了20余万家链上小微企业，截至2023年末累计发放贷款222.8亿元。

“腰尾部”企业的特点是“小”，因“小”而风险高，这也是传统金融机构“忽略”这一群体服务的主要原因。为了更好地“补位”，苏商银行还持续开展“小微数据风控卡脖子攻关工程”，自主研发“天衡”小微风控矩阵、“透镜”智能风控引擎、“统一额度系统”、“秋毫”企业风险预警系统等一系列数字化工具，通过精细化数字风控，让一线业务人员敢为小微企业服务、能为小微企业服务。

“苏商银行成立以来，矢志运用数字技术，将传统的金融服务升级为数字金融服务，真正实现高质量、高水平的普惠。”苏商银行相关负责人表示。

值得一提的是，随着2023年中央金融工作会议提出，为推进金融高质量发展，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，苏商银行在过去七年的良好发展基础上，结合自身发展特点和优势，也在积极落实。苏商银行正凭借“金融科技+场景金融=普惠金融”的经营逻辑，为实体经济的发展贡献更多“苏商智慧”。