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一、案情简介
2024年6月27日15点30分，浦发银行常州分行收到常州市公安局刑警支队发来的《协助快查询（冻结）银行账户通知书》，请银行协助快速对涉案银行账号进行余额查询。浦发银行常州分行接到通知书后，快速响应，立即安排金坛支行进行查询，并第一时间反馈涉案账户余额查询结果。
随后，浦发银行常州分行协助警方对该涉案账户进行紧急止付，成功拦截涉案资金14万元。
二、处理过程及结果
1、迅速排查，掌握账户信息。根据警方提供线索，在获得授权后，银行工作人员迅速调取涉诈账户基本信息，确认该账户余额情况并及时向公安机关反馈。
2、人工跟进，实施全网布控。工作人员收到公安机关下达紧急止付通知后，迅速对该涉诈账户进行“只收不付”“限制柜面交易”等管控指令，并在管控同时添加备注，提醒其他分行一旦出现持卡人实施柜面取现，立即启动银警联动机制，协助警方抓捕犯罪嫌疑人。
3、协助警方取证，为后续资金返还做好准备。根据警方协查需要，银行将配合移交证据，在警方作出资金返还决定后，及时将14万元资金返还给受害人。
三、法律分析
根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第二十条规定国务院公安部门会同有关部门建立完善电信网络诈骗涉案资金即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返还制度，明确有关条件、程序和救济措施。公安机关依法决定采取上述措施的，银行业金融机构、非银行支付机构应予以配合。
根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》，在不影响本机构履行反洗钱等法定义务的前提下，合理确定本机构工作人员调取信息的范围、权限，严格落实信息使用授权审批程序。
四、案例启示
1、坚持闭环管理，提升账户风险管控前瞻性。落实《反电信网络诈骗法》，推进客户风险防范、渠道限额管理和账户实时监测等工作。强化高风险客户尽调、高风险产品评估，努力实现“事前准入、事中管控、事后监测”的闭环管理。
2、坚持合规运营，保护金融消费者信息安全。按照国家档案管理和电子数据管理等规定，采取技术措施和其他必要措施，妥善保管和存储所收集的消费者金融信息，防止信息遗失、毁损、泄露或者被篡改。在合规前提下，依据相关规定及授权，管理使用消费者金融信息。
3、坚持反诈宣传，增强群众防骗意识、识骗能力。加强岗位培训，做实常态化反诈宣传，普及金融知识，提醒消费者不要出租、出售银行卡给他人使用，非法买卖的银行卡、身份证等都可能被用于洗钱、诈骗、网络赌博、贿赂、逃税等违法犯罪活动；呼吁消费者不要向他人泄露身份证号、银行卡号、交易密码、动态验证码等个人金融信息；不点击陌生网络链接、不扫码识别陌生二维码、不下载使用陌生App、不参与网上非法活动。
4、加强银警合作，织密“防护网”、筑牢“拦截堤”。进一步加强银行与公安机关的合作，积极响应警情提示，协助警方调查可疑诈骗行为，实现数据共享，拦截涉诈资金，提供完整准确的证据链，为警方打击涉诈犯提供有力支撑；在警方做出返还决定后，尽快安排资金返还，保障受害人合法权益。
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