新华日报财经讯 “开个人养老金账户啊？现在正值推广期，只要开户就能领取50元的电子卡券。”23日，记者在南京银行南京金融城支行咨询个人养老金缴存业务，大堂经理热情地介绍。

自12月15日全国范围内全面推广个人养老金制度以来，已过去了一周时间，江苏地区多家银行推出了各种激励措施，以吸引客户开设个人养老金账户。例如，中国银行、交通银行、招商银行等通过红包、抽奖、立减金等形式吸引客户开户。此外，江苏银行推出的个人养老金专属存款的3年期年利率高达2.2%，而南京银行、招商银行的专属存款3年期年利率则为2.15%，这些利率均高于各行同期普通定期存款利率，且最低存缴额仅为50元。

“个人养老金账户每年的缴存上限是12000元。除了存款，您还可以选择购买多种专属产品，如理财产品、公募基金、商业养老保险等。但是，您需要注意的是，这些资金及产生的收益要到退休时才能取出。”上述大堂经理解释道，“特别是临近年底，很多客户出于抵税的需求，纷纷咨询和开设个人养老金账户。”

截至12月23日，个人养老金理财产品以存款和基金为主。根据个人养老金产品目录统计，目前保险类产品数量为168个，理财类产品的数量为23个，基金类产品180个，储蓄类产品数量为466个，以满足不同的投资需求。

在购买群体方面，个人养老金存缴业务在“70后”“80后”中较为受欢迎。“没几年就要退休了，多存一份是一份。”“每年缴纳的金额并不高，还能享受一定的税收优惠，我和几位同事都已经开户了。”柜台附近，几位“70后”“80后”的客户表示。而“90后”“00后”则持更为谨慎的态度，“离退休时间还很长，我还没详细了解这项政策，暂时不会考虑。”“未来情况难以预测，过段时间再决定是否购买，如果有多余的资金，也不妨增加一份保障。”有年轻人说道。

根据人社部历史数据，假设个人养老金账户的缴存户占比为30%，理论上个人养老金每年可带来约1万亿元的增量资金。然而，从试点情况来看，目前我国个人养老金的实际缴存额较低。“这一周，咨询和开设个人养老金账户的客户较多，毕竟有开户福利可以享受。但真正缴存的客户没有那么多，因为资金要到退休时才能领取，不少人仍在观望。”一位不愿透露姓名的银行工作人员说。

中国银河证券研究院银行业分析师张一纬认为，未来个人养老金制度有望继续优化。政策端，可以为低收入群体参加提供财政补贴、减免支取税率、完善领取条件等方式；投资端，通过优化产品资产配置等方式提高收益率，实现养老金的保值增值。同时可提供附加服务，从而降低门槛、增强吸引力，持续做强第三支柱。

新华日报·财经记者 陈娴