在香港这座全球财富管理中心，保险早已超越传统的风险转移功能，成为家庭财富规划与传承的核心工具。最近，香港保险宏利携手德勤联合发布《大中华高净值财富传承与保险规划报告》，深入剖析高净值人士在财务规划中的偏好与考量。这家拥有逾125年历史、深耕香港市场的行业巨头，正通过全新的传承理念，重新定义保险在财富管理中的价值边界。

创新传承方法论：当保险遇上顶尖智囊

《大中华高净值人士财富传承与保险规划报告》显示，超过半数的受访者计划通过保险开展财富传承规划，并进一步揭示了保险如何帮助他们实现财富的保值、增值及合理分配。作为一种创新性的财富传承工具，保险深度融合了财务策略，为高净值家庭提供了针对性解决方案，直击三大传承痛点：

资产隔离：通过保单与信托架构的结合，有效规避婚姻和债务风险，确保财富能够定向传递到指定继承人手中。

跨代分配：引入“里程碑式给付”条款，子女需达成特定目标（如完成教育或创业）后方可解锁资金，避免挥霍风险，同时激励下一代更好地发展自身能力。

隐私保障：保单受益分配高度保密，能够减少因财富分配而引发的家庭矛盾，尤其适合多子女家庭的复杂需求。

这种“保险＋”模式不仅为高净值家庭提供了灵活且高效的传承方案，也让普通家庭以相对低成本实现类似信托的功能，堪称财富管理领域的一次重要里程碑。

来看两个实际案例：

案例一：家族企业传承的“柔性解法”

一位制造业企业家拥有两子一女，长子接手企业，幼子从事艺术，女儿远嫁海外。传统均分股权易导致经营僵局，宏利为其设计“股权＋保单”组合：长子继承70％股权，幼女获得等值储蓄保单，既保障企业控制权稳定，又实现公平分配。保单更设定“艺术基金条款”，幼子举办首场个展后可提取50万港元作为创业支持。

案例二：特殊需求家庭的“终身安全网”

陈女士的儿子患有自闭症，她利用宏利的终身医疗储蓄计划，每月投入1.2万港元。保单附加“特殊需求信托服务”，若陈女士意外离世，信托机构将按月支付康复费用，并聘请专业监护人直至孩子40岁。陈女士坦言：“这份保单让我不再焦虑’谁比孩子活得更长’。”

为何选择宏利？数据背后的专业底气

在香港保险公司十大排名中，根据香港保监局2024年前三季度业务数据显示，宏利保险以12.9％的APE销售额市占率稳居全港泛亚洲区寿险公司之首。宏利的优势不仅体现在市场份额的领先地位，更展现在其卓越的产品创新能力和深厚的本土化洞察。

强大业绩 ： 宏利今年第三季度的年化保费（APE）销售额达到44亿港元，同比增长了173％。

收益优势：宏利多个产品的分红实现率连续多年破百，分红表现超过预期。

服务生态：1.1万名专业顾问为客户提供各类保险产品和解决方案，客户满意度极高。

在香港保险公司十大排名的激烈角逐中，宏利以保险为纽带，串联财富增值、风险防御与精神传承，让每一份规划都承载世代温度！