交汇点讯 “以前只顾着贷款利率,现在才知道还有各种费用,这张贷款明白纸真是太方便了,终于算清了融资成本账。”近日,无锡一家环保设备公司负责人拿到“贷款明白纸”后感慨,利息、担保费、评估费等全流程各项费用真实全面,让融资成本不再“雾里看花”。
“贷款明白纸”是一张由银行与企业共同填写的企业贷款综合融资成本清单。2025年3月,人民银行江苏省分行在南京、苏州、泰州、宿迁四地试点明示企业贷款综合融资成本工作,7月份已推广到全省,营造优质金融服务生态。试点以来,全省共明示贷款6.5万笔,涉及贷款金额4700亿元(含个体工商户和小微企业主)。
一般所说的贷款融资成本,包含着企业获得贷款所需承担的利息和非利息成本。非利息成本主要指融资费用,包括抵押费、担保费、中介服务费、过桥费等,涉及多个收费主体,名目繁多、表述不一,削弱了企业对真实融资成本的感受。
“‘贷款明白纸’清晰、真实、全面呈现各类融资费用的支付方式、支付周期、年化费率等,有助于企业掌握融资全流程的各项费用构成,打破信息不对称,进一步降低金融政策与企业融资‘体感’间的‘温差’。”人民银行江苏省分行相关负责人表示,“贷款明白纸”还将散落在合同或协议文本中的各项成本集中呈现,避免因“隐性成本”导致误解和纠纷,还将银行减免或代为缴纳的费用也一并列出,让利举措更加具象化。
如泰州某机械制造企业在当地交通银行办理经营贷款,填写明白纸时惊喜发现,抵押登记费550元及评估费4306.42元均由银行承担,切实感受到了金融减费让利的政策红利,也提升了对银行服务的满意度。
企业融资适配度由“粗放式”到“省钱易”。在政策协同和金融产品优化上,“贷款明白纸”发挥了关键作用,引导银行主动作为,帮助企业充分争取各项优惠政策,或精准推介更合适的融资产品,切实降低成本。
如苏州某印刷企业向当地上海银行申请续贷600万元,客户经理开展明示服务时发现,该企业需要资金周转,且符合政府应急转贷资金条件,遂协助企业申请,转贷费(万分之三/日)2天共计3600元,相比企业原计划使用的民间借贷资金价格大幅降低,节省了3万元的融资成本。再如,无锡某电缆企业在当地中国银行获批800万元普惠贷款额度,在填写“贷款明白纸”过程中,客户经理了解到企业名下有多项专利,符合“苏知贷”产品的续作条件,可享受50%、不超过10万元的贴息政策,随即与企业沟通为企业申请“苏知贷”额度,预计每年可为企业节省融资成本10万元,成本压力有效缓解。
明示贷款综合融资成本工作进一步提升了市场主体对综合成本的知晓度,增强了金融服务实体经济质效。人民银行江苏省分行表示,他们将持续发力,推动银行机构拓展明示贷款的种类,优化清单填写流程,加强政策宣传引导,助力企业融资之路更“遂心”。
新华日报·财经记者 崔昊