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日前，记者从2025汽车金融产业峰会上获悉，为了规范汽车金融市场秩序，保证行业得以健康可持续发展，中国汽车流通协会牵头多家机构共同发起《2025共同维护汽车金融市场健康有序发展的自律倡议》（以下简称《倡议》）。业内专家表示，汽车金融市场持续发展丰富，从业者需要进一步完善自身产品能力，支撑汽车产业高质量发展。
记者了解到，《倡议》主要包括“坚守合规底线，依法合规经营”“倡导公平竞争，抵制不正当行为”“反对恶性‘内卷’，推动价值共创”“以人为本，主动维护消费者权益”“担当社会责任，促进行业可持续发展”等五个方面。
中国农业银行信用卡中心副总裁佟春雨指出，当前，国内汽车金融在支撑汽车产业高质量发展中取得了重要的、持续性的提升作用，行业规模逐年提升，年复合增长率维持在12%以上。随着客户需求与消费趋势的变化，金融服务机构持续创新差异化产品，响应国家以旧换新等政策，通过政府补贴、银行让利、企业优惠的模式，有效降低了购车的门槛，为汽车金融消费主引擎注入强劲的动能。
“汽车金融发展动能正从传统信贷增长和价格竞争，转向结构优化和产品创新。”中国汽车流通协会名誉会长沈进军表示，今年以来，汽车金融领域从“高收高返”的内卷竞争，调整到“低收低返”的理性发展。
沈进军认为，当前汽车金融产品日益丰富，从传统的购车贷款延伸到电池租赁、充电权益、售后回租、以租代购等创新模式。与此同时，汽车金融市场竞争日趋白热化，利润空间持续压缩，风险管理复杂性提升的特征不断显现；消费者对于金融服务便捷性、透明度和个性化的要求持续提高。
“规范消费市场，促进消费，这已经是非常明确的发展方向。机构也需要适应政策的调整和要求，让消费更顺畅，让消费的摩擦成本更低，让消费的真实性更强，让金融在消费中起的作用更多。同时金融成本也处在一个比较合理的状况，可持续健康发展才能实现不断往前滚动。”浦发银行总行个贷部总经理李智表示。
业内人士普遍认为，当前汽车金融行业告别规模高增，步入提质增效发展新阶段。而面对市场环境变化对汽车金融行业提出的新挑战，各类汽车金融从业机构需要立足于自身的市场定位和资源禀赋，推进自身的转型和优化，实现“破局”增长。
中信银行总行个贷部副总经理姜园园表示，当前新能源汽车金融业务占比进一步提升，以中信银行为例，去年新能源汽车投放比例达到60%左右，目前已经达到80%。
“面对市场的变化，银行要从过去追求规模扩张逐渐转化为内涵式发展。对于银行来说，对高质量、可持续的要求也越来越高。银行需要围绕自身经营体系和专业能力、产品能力包括数字化风控、服务能力，包括跟厂家场景生态的共建能力持续提升。”姜园园说。
李智认为，金融机构当前最大的挑战是数字化风控和数字化运行能力。“数字化产品从来没有建成的那一天，它只有在不断建设过程中的每一步，就像我们的新能源汽车一样，不断在更新车机。银行需要不断适应政策调整、让消费更顺畅、让金融成本处在比较合理的状况，实现可持续发展。”
奇瑞徽银副总经理张晓丽介绍，公司通过数字化转型提升了市场竞争力，每年科技投入一个多亿，建立了贷前、贷中、贷后全流程风控体系。“业务在增长，但我们人员基本上是没有增长，这也说明数字化在降本增效，提升效率和客户体验方面是有非常重要的作用。”
展望汽车金融市场，沈进军表示，助推汽车金融行业高质量发展，需要坚持“深度融合”，发挥科技驱动，实现绿色引领。
“金融要与汽车全生命周期进行‘产业级’的融合。通过加大产品资源投入，持续提升包括经销商在内的广大汽车经营企业以及消费者的金融获得率。还需要通过创新产品和服务模式，创造新商业模式，借助科技实现降本增效，以及创造新商业模式的核心驱动力。在绿色引领方面，需要通过大力创新绿色金融产品，支持新能源汽车、智能网联汽车的消费与普及等，实现商业价值与社会价值的双赢。”沈进军说。
记者 袁小康
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