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俗话说“一文钱难倒英雄汉”，年关将至，很多人都有资金周转的需求，寻找机构贷款也是人之常情。但是防范资金风险一刻也不能松懈，在近日宿迁警方侦破的一起“贷款”相关案件中，受害人不仅没借到钱，还差点成了诈骗分子的 “帮凶”。
真实案例
近日，宿迁市泗洪县反诈中心发现接到预警称，一名外省籍女士在泗洪某银行办理开卡业务，欲进行大额取现，疑似涉诈。
经过细致排查，民警火速赶往某小区附近，找到了正在接听诈骗电话的黄女士。经了解，黄女士通过抖音添加“贷款公司客服”的QQ申请网贷，然后陷入了“刷流水”的骗局。就在民警以为是以往那种“想借钱先充钱”的骗局时，黄女士却说出了不一样的“剧情走向”。
“客服”以流水不足为由，竟然安排了“工作人员”与黄女士线下见面。对方拿起黄女士手机一通操作，黄女士卡内果然收到两笔转账，共计21万元。
但这并非贷款，而是其他被骗群众的血汗钱！他们想通过黄女士的账户进行洗钱，而这位“工作人员”就是骗子安排的专门负责线下洗钱的人！
随后，骗子下载多款App欲转移赃款，因银行卡转账限额交易失败。
次日，骗子再次诱导黄女士，前往柜台取现，被赶到的民警及时劝阻。目前案件正在进一步侦办中。
套路解析
电信网络诈骗的“最后一公里”，正在从虚拟世界，走向现实，这些钱并未直接流向骗子账户，而是通过“现金搬运”，层层转移，最终消失在黑灰产业链条中。
案例中的黄女士就是被安排在“现金搬运”这一环中。
骗子在他处骗得钱财，急需洗白赃款，便先在网络上以“贷款”为噱头吸引急需用钱的人群。黄女士上钩后，骗子起初想借用黄女士的账户使用线上交易转移资金，但无奈银行管控机制严格，未能成功，只能又编造理由让黄女士线下取现，完成洗钱。
这种“线上诈骗＋线下取现”模式，正成为电诈团伙“洗钱”的主要手段。
警方提示
1.不要出租、出借、出售自己的银行卡、手机卡和各种第三方支付、社交媒体账号。不要用自己的银行账户替陌生人转账、提现，避免成为诈骗团伙的帮凶。
2.请注意保护好您的个人信息，发现“两卡”违法行为（指买卖和租赁银行卡、手机卡的行为），要及时向公安机关举报。
3.有贷款需求请寻求正规机构，请勿轻信网络上的贷款广告，避免上当受骗。
4.如不慎被骗或遇可疑情形，请注意保护证据，立即拨打110报警。
通讯员 启南 新华日报·交汇点记者 张红
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