支持个人信用重建！12月22日，中国人民银行发布通知，实施一次性信用修复政策，支持信用受损但积极还款的个人高效便捷重塑信用。

打破“一朝失信终身受限”困境，从单纯惩戒转向“惩戒与修复并重”。该项政策关系到民众切身利益，符合哪些条件的逾期信息可以适用呢？具体来看，适用对象限于个人在金融信用信息基础数据库中显示的信贷逾期记录；适用时间段为2020年1月1日至2025年12月31日期间发生的逾期；单笔逾期金额不得超过1万元；此外，个人须在2026年3月31日（含）前足额还清相应债务。

一次性信用修复会对普通人带来哪些便利？对我国经济发展产生什么影响？记者对话了三位已成功通过该政策修复信用的市民和经济学专家，从具体案例中观察这项政策如何影响你我生活。

“心里的大石头，终于放下了”

“你是说真的不用我跑一趟？太好了，这块心病总算除了！”12月23日，接到南京银行的来电后，南通市民蔡先生长舒了一口气。

压在心头的那块“石头”，是一笔早已还清却留下印记的贷款。2022年8月，蔡先生通过手机银行申请了一笔5000元的消费贷，约定按月付息、到期还本。前期他一直正常还款，直至2024年2月贷款到期时，因一笔临时资金未能到位，无奈逾期。尽管他在同年6月结清了全部本息，但征信报告上那笔“逾期记录”，却成了他后续融资的“拦路虎”。

转机出现在2025年11月。听闻可能有信用修复的新政策，蔡先生找到了当初办理贷款的南京银行业务员，并细致说明了情况。

“您别急，我们记录下来了。您这情况属于典型的‘非恶意逾期’，我们一定帮您密切关注政策进展。”理财经理的回应，让他一下有了盼头。

希望很快照进了现实。2025年12月22日，中国人民银行推出的“一次性信用修复”政策正式实施。南京银行第一时间启动筛查，并主动致电蔡先生：“好消息！根据新政策，您这笔逾期金额在1万元以下、且在2025年11月30日前已结清，完全符合自动修复条件。从2026年1月1日起，记录将在征信报告中自动隐藏，您不需要提交任何申请！”

“自动隐藏？真的什么都不用我办？”蔡先生几乎不敢相信。得到银行工作人员肯定的答复后，他感慨万千：“本以为要来回跑手续、开证明，没想到政策这么智能、这么贴心！”

如今，蔡先生已将购房和装修计划重新提上日程。“政策给了我们一次修正的机会，我会特别珍惜。以后更要按时还款，维护好个人信用。”

个体信用修复与实体经济发展互为支撑

“工作人员告诉我相关政策那天，我反复询问了几遍，才敢相信这是真的。孩子上学的事，终于有着落了。”12月23日下午，电话那端的南京市民王女士，语气里透着久违的轻松。

这份轻松，来之不易。2023年，王女士曾在网络平台办理了一笔8000元的消费贷款。后来因疫情影响，加上家里突发状况，最后几期未能按时还款，导致征信出现较长时间的逾期记录。尽管她在收入恢复后第一时间还清了所有欠款，但信用报告上那几行“历史逾期”，却像一道无形的“墙”，挡在了一家人面前。

“那段时间真的很难，我们向好几家银行申请房贷，都因为连续逾期记录被拒绝。买不了房，连孩子入学也受了影响。”王女士回忆说，“看着家人发愁的样子，心里特别不是滋味。”

为了擦去这个“污点”，王女士多次通过电话、邮件等方式，向人民银行江苏省分行反映情况。转机，来自一项精准落地的惠民政策。央行推出的“一次性信用修复”机制，为像王女士这样有真实还款意愿、非恶意逾期的人群开辟了救济渠道。

根据政策认定，王女士信用报告中的相关逾期金额小于1万元，且发生在2020年1月1日至2025年12月31日之间，相关记录将于2026年1月1日起不再展示。

“这意味着我能彻底告别过去的负担，重塑信用，回到正常的工作、生活轨道。”王女士如释重负。

如今，她已开始规划新的生活：“孩子学区的事终于不用悬在心里了，接下来，我也要好好筹备买房装修啦！”

“央行推出的一次性信用修复，是中国社会信用体系建设非常大的进步。”苏州大学商学院教授刘亮告诉记者，值得注意的是，政策执行层面的便利性设计强化了其可操作性。

“免申即享”机制通过后台自动识别符合条件的逾期记录（如2020-2025年期间单笔不超过1万元且2026年3月31日前还清），免除个体提交材料的繁琐流程，减少金融机构与公众的沟通成本。宽限期设置（截至2026年3月31日）兼顾春节等特殊时点的资金周转需求，扩大政策覆盖范围。对于小微企业而言，企业主或其核心家庭成员信用状况的改善往往转化为更优惠的经营性贷款条件，缓解融资约束并提升经营韧性。

这种“信用修复—融资改善—抗风险能力增强”的传导机制，使小微企业在经济复苏周期中具备更强的市场响应能力，最终形成个体信用修复与实体经济发展互为支撑的良性循环。

支持信用受损但积极还款的个人

“多亏有了这项新政策，像我们这样非恶意逾期的人，终于有了重建信用的机会。”谈起刚推出的一次性征信修复政策，南京市民柳先生言语间充满感激。

前段时间，柳先生计划购车，在办理贷款时，却意外发现自己有一笔一万元以下的信用卡逾期记录。“关键是，我根本没收到过银行的还款提醒，之前也完全不知道逾期会影响征信。”柳先生解释道，“4S店的客户经理告诉我，因为这条逾期记录，我的车贷不仅可能审批失败，即便通过，利率也会上调。”焦急之中，他拨通了人民银行江苏省分行的投诉电话。

分行客服提醒柳先生：“您提到没有收到提醒，是不是手机号码有过变更？”柳先生这才想起，留在银行的号码是出国留学之前用的，回国后换了新号码，一直没有更新。

“征信记录如实反映个人信用行为，一旦发生逾期，银行需按规定报送相关信息。”工作人员首先说明了征信的基本规则，接着告诉他，“不过您正好赶上新出台的政策，应该可以适用。”

柳先生想起来：“当时在4S店查到逾期后，我第一时间就把欠款还清了，金额也不超过1万元，这算符合条件吗？”

“是的，如果您在2025年11月30日前已足额结清，且逾期发生在2020年1月1日至2025年12月31日之间，相关记录将在2026年1月1日后不再展示。”工作人员补充道，“更重要的是，这个政策完全免费、无需申请，也不会要求您通过第三方办理。”

听到这里，柳先生总算放下心来。工作人员也借此提醒广大市民：“一次性信用修复由征信系统自动识别、统一处理，全程免申即享。如有任何人借此收取费用或索取信息，均属诈骗，请大家务必提高防范意识。”

建设信用修复机制，对提振消费有何现实意义？刘亮向记者介绍，在消费领域，政策通过“信用恢复—信贷能力增强—消费潜力释放”的传导链条产生乘数效应。

以汽车、家居等大额消费及旅游、教育等服务消费为例，修复后的信用记录显著降低了消费者的信贷门槛，使资金约束从“硬性障碍”转化为“弹性变量”。同时，正规信用修复渠道的畅通有效遏制了非法征信修复灰色产业的扩张，降低社会交易成本，进一步净化了市场环境。

新华日报·交汇点记者 周永金 樊玉立 黄镇