随着互联网保险的普及，越来越多消费者习惯用手机“一键投保”。《经济参考报》记者调查发现，有一些打着“互助统筹”“安全联盟”旗号的非持牌机构，用诱导性话术低价向车主推销“假车险”，相关保单上并不出现“保险”字样，而是用“服务”“保障”等字眼替代，且发生事故后，业务员失联，“车险”无法兑现。

业内人士介绍，这些“假车险”实际是一种“机动车辆安全统筹”集资服务，这类服务与正规车辆商业险不同，逃避监管，消费者购买后权益难以保障。

理赔时业务员失联

来自云南的胡女士告诉记者，2025年8月，她的父亲接到电话推销，一名辽宁安行宝科技有限公司（现用名“抚顺安行宝科技有限公司”）的销售人员向他推销一份货车车险，报价比保险公司略优惠。胡女士的父亲表示，对方在聊天中刻意回避了保险的说法，却一直将他们的报价跟交强险（机动车交通事故责任强制保险）一起推销，致使他误以为是正规车险。

值得注意的是，付款的时候销售人员让胡女士父亲分两笔支付，一笔为交强险2035元，另一笔为商业险8800元。交强险的收款方为中国人保，商业险的支付页面显示，商品名称是中程汽车在线中心，商户全称是锦州源奕翰信息科技有限公司（现已注销）。一名保险业从业者告诉记者，一般情况下，正规保险公司二者是一起支付，分开支付且收款方不同明显存在猫腻。

购买保险3个月后，胡女士父亲驾驶的货车发生车祸，并被判定负全责。保险公司表示会与修理厂对接，但理赔事宜处理了三个月仍没结果。胡女士与父亲多次联系业务员朱某，对方让他们添加了3个人的微信，却始终不回消息、不接电话。后来，朱某还将胡女士父亲的联系方式拉黑。至今，胡女士父亲未获理赔。

来自安徽的王女士（化名）也遇到了同样的“销售骗局”。

2024年11月13日，王女士花费2408.03元，购买了由三亚中和太保汽车科技有限公司（现用名“常州达车保汽车服务有限公司”）推出的“太保汽车安全服务商业（电子服务单）”产品。购买过程中，王女士未被要求签名，也未直接获得电子保单。一个月后，她察觉流程异常，要求对方出具电子保单，发现上面写的是“被服务人”而非“被保险人”。随后，王女士维权要求退款。两天后，对方将2408.03元全额退回。

实际是“互助协议”

记者联系辽宁安行宝科技有限公司，询问是否了解消费者的投诉，对方表示不清楚，并强调公司不卖保险。记者随后又致电业务员朱某，对方未接听电话；记者就消费者投诉公司售卖“假车险”一事，致电三亚中和太保汽车科技有限公司，对方回应称公司不卖保险，随即挂断电话。

记者在胡女士提供的电子合同上看到，合同名称为“天安财联安行宝服务权益电子合同”，盖章公司为辽宁安行宝科技有限公司。合同上不存在任何“保险”字样，所有项目均被列为“服务项目”。然而，正常商业保险所有保险项目均会明确标注为保险。

根据相关规定，保险业务经营主体必须持有国家金融监督管理总局颁发的保险业务许可证。但记者查询天眼查发现，辽宁安行宝科技有限公司、三亚中和太保汽车科技有限公司均不具备保险销售资质。

业内人士介绍，前述两个当事人购买的商业险实际上是一种统筹险，统筹险并不是真正意义上的保险，而是类似一种“互助协议”，通常由一些不具备资质的公司或民间组织发起，承诺低价提供类似保险的保障。

一名保险销售告诉记者，这类统筹车险通常销售渠道较隐蔽且违规成本低。销售人员多通过电话、微信等私域渠道完成，资金通过个人收款码或非对公账户流转。一旦消费者投诉，这些机构可以迅速注销账号、更换马甲，继续行骗。消费者即便起诉，也往往会因公司无实际资产、无法找到责任主体而陷入执行难困境。

建议查询机构资质后购买

记者在社交平台发现，类似投诉事件不在少数。不少具备保险经营资质的机构，以“众筹”“互助”“统筹”等名义，变相开展保险业务，而消费者往往在理赔时才发现自己买的不是保险。

“上述行为涉嫌虚假宣传。”北京市天元（西安）律师事务所律师余伟安告诉记者，机构明显未尽充分告知义务。另外，一些普通消费者，尤其是中老年群体、货车司机等，对“众筹保险”“车辆统筹”的风险认知不足，容易被“低价”“返现”“送礼物”等话术诱导。

业内人士建议，消费者购买保险前，务必核实销售主体是否持有国家金融监督管理总局颁发的保险业务许可证。具体可通过国家金融监督管理总局官网或客服热线查询。同时，正规保险缴费应转入保险公司对公账户，而非个人微信、支付宝或个人银行卡。如果对方要求转款至个人账户，务必高度警惕。

记者　刘超　实习记者　桂榕