病有所医，是民生福祉的重要基石；贫有所防，是共同富裕的底线要求。习近平总书记深刻指出，“没有全民健康，就没有全面小康”。2010—2022年CFPS江苏样本数据显示，低收入家庭大病人口占比2.9%，高于非低收入家庭的2.2%；在患大病家庭中，低收入家庭大病医疗支出达1.93万元，医疗支出与家庭收入之比高达2.06，远高于非低收入家庭的7881.31元和0.10，健康风险与经济负担在低收入群体中叠加凸显。近年来，江苏牢记习近平总书记“在促进全体人民共同富裕上作示范”的殷切嘱托，持续完善多层次医疗保障体系，在防范因病致贫返贫方面探索出一批有效做法。

多维协同，织密保障“一张网”

动态监测“早发现”。江苏依托低收入人口动态监测平台，将182万在保对象及潜在困难群体全部纳入监测，通过12个省级部门信息共享和数据比对，设置21项预警指标，推动精准识别和监测预警常态化。靖江累计将300余名未主动申报的困难群众纳入保障，射阳2025年对1.78万名低收入人口开展动态监测，救助及时性持续提升。

三重保障“强托底”。江苏强化基本医保、大病保险、医疗救助三重保障，衔接慈善救助、医疗互助和商业医疗保险，通过待遇倾斜、梯次减负缓解大额医疗支出压力。灌南县调研案例显示，某特困人员住院费用27.51万元，经三重保障后个人自付仅901.8元；某低保对象全年医疗费用98.55万元，自付3.27万元；某临时救助对象住院费用73.82万元，自付4.1万元。

长护保险“广覆盖”。江苏长期护理保险已实现全省设区市覆盖。截至2025年底，参保人数达6695万人，规模居全国首位；2016年以来累计保障重度和中度失能人员近73万，基金累计支付超180亿元，既减轻了失能家庭经济负担，也为家庭成员继续就业创造了条件。

清醒审视，直面风险“新变化”

平均报销水平难以反映重病家庭实际负担，不合理诊疗可能削弱保障减负成效。三重保障主要覆盖政策范围内医疗费用，长期用药、反复住院患者仍需承担较高目录外费用，叠加交通食宿、家属陪护及误工损失，高负担家庭的真实压力容易被平均报销指标掩盖。与此同时，不合理诊疗也在一定程度上削弱减负成效。据报道，淮安区累计审核特困供养人员病案3656份，对违规问题共扣减医保基金82.19万元，既挤占保障资源，也增加了患者自付负担。

救助对象多元抬高识别难度，制度区域差异加重异地就医压力。低保边缘家庭和刚性支出困难家庭虽有一定收入，但主要劳动力患病后，收入骤减与支出激增同步发生，当前支付能力可能明显低于既往收入水平。与此同时，市级统筹下区域待遇差异与异地就医成本可能叠加。盐城2025年政策规定，经市级三级医院、县级医疗机构转诊者，报销比例最高降低20个百分点，对需要跨市就医的苏北重病家庭，负担明显加重。

失能家庭收支压力叠加，长期照护保障仍需加强。2025年江苏长护险实现区域全覆盖，重点保障重度失能人员，5个地市将中度失能人员纳入保障。长期失能患者的护理、康复需求持续发生，家属承担照护责任后可能减少工作甚至退出就业，形成支出增加、收入减少的双重压力，失能家庭持续性经济困难风险不容忽视。

系统施策，打好防返贫“组合拳”

一是立足家庭实际负担精准帮扶，抓实诊疗全链条监管治理。医保、民政依托平台综合研判家庭医疗负担与收入状况，对多重保障后仍困难的家庭明晰转介事项、责任主体和办理时限，生活困难的落实临时救助，刚性支出对接慈善帮扶；用好乡村公益医疗互助，引导慈善资金帮扶困难群众参保，拓宽低收入群体覆盖。同时，医保、卫健联合开展费用核查，以异常住院、高频理疗、自费占比偏高为线索，通过专家甄别诊疗行为，落实用药与自费告知，整治过度诊疗，将群众实际减负纳入定点机构考核。

二是健全动态核查提升救助时效，强化省域统筹化解异地就医压力。打通民政、医保、人社数据，比对大额医疗支出、就业及收入变动信息，建立患病劳动力家庭快速核查通道；细化特殊财产认定，对急难家庭先行开展临时救助，接续配套帮扶，压缩救助等待时间。结合医保省级统筹缩小异地就医待遇差，依托 “江苏医保云” 实现救助身份跨市共享直接结算，降低垫资压力；优化省级救助资金分配，倾斜支持苏北薄弱地区，提升县域诊疗、远程会诊水平，减少非必要跨市就医。

三是扩大照护供给，缓解失能家庭压力。稳步扩大长护险覆盖面，规范失能评估和服务供给。对未纳入长护险保障的失能半失能人员，统筹服务类救助、养老服务和残疾人保障资源，优先发展居家照料、送医陪诊、助浴助洁等上门服务。探索短期替代照护和家庭照护者培训，衔接灵活就业支持，减轻长期照护对家庭劳动收入的影响。

 张凡  周力（作者分别为南京农业大学金善宝农业现代化研究院、金融学院副教授；南京农业大学金善宝农业现代化研究院研究员、经济管理学院教授）