主持人：各位新华日报财经的朋友们，大家好！欢迎走进由省委金融办、新华日报社联合推出的“苏鑫会客厅”。金融是实体经济的血脉。一家小微企业的第一次贷款，可能是他成长的起点；针对文旅企业的精准贷款，可能让一项景区提档升级工程顺利开工、让一家老字号焕发新生；一次财政贴息撬动的供应链输血，则可能让一笔应收账款“活”起来，救急一家产业链上的中小微企业。

今天，直播间非常荣幸邀请到三位奋战在服务一线的银行专业人士，聊一聊金融活水如何更精准地流向产业、企业和消费一线。他们分别是工商银行江苏省分行普惠金融事业部总经理王达瞻，交通银行江苏省分行信用卡部总经理刘鹏，江苏银行公司业务部总经理、绿色金融部总经理贾建明。欢迎各位！

【破冰：首贷扩面叩开小微成长之门】

主持人：提到“首贷”这个词，通俗来将，就是一家企业从银行拿到的“第一笔贷款”、“第一次信贷”。许多民营小微企业特别是初创企业，最难迈过去的坎恰恰就是这“第一笔”。工行江苏省分行持续推进首贷扩面专项行动。请问工商银行江苏省分行普惠金融事业部总经理王达瞻，首贷户最难突破的是哪一关？又是怎么把过去“看不见、够不着”的企业，变成可以精准服务的客户的？

王达瞻：工商银行：谢谢主持人，这个问题问得很实在。我们在一线做首贷服务，体会比较深：首贷难，很难说只是某一个关卡，更多是信息不对称带来的一连串问题。企业第一次找银行，不清楚银行看什么、要准备什么；银行看首贷企业，没有征信记录、缺少抵押物，心里没底。不少企业还没在我行开户，想服务也够不着；基层客户经理对“信用白户”授信也有顾虑。再加上首贷产品过去以短期流贷为主，对轻资产科技型、外贸企业的多样化需求适配度不高。这些因素叠加在一起，就结成了首贷的“冰层”。

破这块“冰”，我们主要从三方面往前推。

一是把政银协同打实。我行与省、市各级金融办共建“工银首信贷”推广机制，在行内成立工作专班，4月下旬召开全行首贷拓面专项行动启动会。徐州、南通等分行主动对接当地金融办，深入开展“千企万户大走访”。全行目前已为启东海洋装备、扬中智能电气等各类客群定制专属融资方案200多个，总授信额度超千亿元。

二是把客户“画像”画细。整合税务、社保、工商、海关等多维数据，筛选真正有首贷需求的民营企业，推出外贸快贷、科创e贷等线上信用产品，让企业的数据资产在合规前提下转化为信用资产。对暂时没有授信意向的客户，也建立跟踪台账常态跟进，做好后续需求响应。9月末，我行民营小微企业信用贷较年初增超300亿元、增幅超20%，普惠贷款信用方式余额占比突破50%；1—9月新拓民营小微首贷5789户，2020年以来累计超3万户。

三是把服务机制理顺。我行将首贷户拓展纳入普惠KPI考核，突出其对于服务实体经济的重要效用。加强客户经理专项培训，落实尽职免责，同时按月监测各分行进展、对滞后机构定向帮扶，提升基层服务首贷客户的意愿和能力。

主持人：对第一次接触银行信贷的企业来说，最关心的无非三件事：材料多不多、审批快不快、融资贵不贵。工行如何通过产品、流程和内部机制，让基层机构敢贷、愿贷、会贷，也让企业真正感到“第一笔贷款没那么难”？

王达瞻：您说的这三个担心，确实很贴近小微企业的真实感受。我们的做法是线上线下协同发力，优化首贷户融资体验。线上作为客户申请入口，线下通过网格化服务把需要面见的环节做扎实。

材料上，企业可通过线上了解产品、发起申请、完成数据授权、查询进度，让信息多跑路、客户少跑腿；但首贷企业的情况千差万别，生产经营的真实性核实也要依靠线下网格化走访，由客户经理按清单上门，面对面摸清需求、备齐材料。这里线上与线下是互相配合，不是简单替代。

审批上，线上模型基于大数据进行准入、授信和贷后监测，实现标准化需求的高效处理；个性化需求则通过属地化产品创新与适度转授小微信贷审批权，提高产品适配性、压缩决策链条，让听得见炮火的人有决策空间。

价格上，我行切实落实财政金融协同促内需一揽子政策，积极推广服务业、中小微、科创首贷等贴息政策，组合申报中央和省级财政贴息，尽力降低融资成本。

机制上，我行做好政银协同、加大考核引导、强化业务培训、完善尽职免责，同时守好风险底线，在风险可控前提下满足首贷客户的合理融资需求。

【融合：差异服务浇灌文旅体商之花】

主持人：感谢王总。刚才咱们聊的是企业的“钱袋子”，其实消费端又是另一番景象。“苏超”一票难求，一场比赛带火一座城，看球、逛景区、吃夜市，文旅体商越来越不分家。

产业融合对金融服务提出了新课题，主体多元、场景分散，传统单一放贷的模式跟不上节奏。交行如何做好“协同”，把网点、客户、平台和文旅体商资源连接起来？有请交通银行江苏省分行信用卡部总经理刘鹏。

刘鹏：主持人好！近年来，江苏省文旅、体育、商业产业加速深度融合，新业态、新场景、新消费持续迭代升级，全省文旅经济呈现蓬勃向好的发展态势。交通银行江苏省分行深入贯彻《旅游强国建设“十五五”规划》，依托总行“文旅大戏”载体，全面构建信贷支持、消费促进、场景建设、数字赋能、品牌传播五位一体的文旅金融服务体系。

一是信贷支持，覆盖文旅全产业链。对重点文旅工程、景区提档升级、文旅综合体、文体基础设施等重大项目，提供稳定、低成本的中长期专项授信；对旅行社、非遗工坊、老字号商户、民宿农家乐、商圈小微等经营主体，优化专属授信政策、简化审批流程、创新信用产品，打通融资堵点。

二是消费促进，释放内需潜力。统筹专项惠民补贴，围绕非遗体验、老字号餐饮、文体赛事、商圈潮购等场景，开展支付立减、消费红包、专属权益等活动，让金融惠民成为群众可感、可享的真实红利。

三是场景建设，延伸服务边界。优选核心景区周边网点，联合省文旅厅设立10家“苏心游·交行”游客驿站，免费提供行李寄存、应急充电、临时休憩、文旅咨询等一站式服务，把传统网点升级为服务游客、服务文旅的公共窗口。

四是数字赋能，搭建智慧生态。与省文旅厅在交行手机银行共建“苏心游·交通银行”文旅专区，集成AI行程规划、客流查询、演出预告、非遗美食推荐等功能；联合南京博物院、南京明城墙打造数字人民币硬钱包，丰富数字文旅消费业态。

五是品牌传播，助力“水韵江苏”走向全国。举办“文旅大戏”江苏站启动仪式，开展扬州非遗、昆曲锡剧、游览南博等"走进系列"全国高端客户活动，依托全球化渠道投放江苏文旅宣传片，做好“引客入苏”文章。

主持人：文旅体商产业一头连着景区更新、文旅综合体等大项目，另一头连着旅行社、老字号、非遗传承人和商圈小商户，他们的规模、抵押条件和资金需求差别很大。交行推出的“江苏文旅贷”等系列产品，怎样做到既支持大项目，也服务小主体？

刘鹏：文旅体商产业链条很长，既有投资规模大的景区更新、文旅综合体等重大项目，也有大量轻资产、小体量的旅行社、非遗工坊、老字号商户、商圈小微经营主体，不同市场主体经营规模不同、资产结构不一样、资金需求差异很大。我们以“江苏文旅贷”为核心，搭建分层分类、覆盖全链条的产品矩阵。

对大型文旅集团、重点景区，配套产业贷，提供中长期授信和差异化价格，并运用交银e监管实现项目资金全流程管理；对旅行社、文旅运营企业，用好“苏旅贷”，开辟审批绿色通道，在省级财政贴息基础上叠加银行优惠，压时限、降成本；面向非遗传承人和工坊，推出“非遗传承贷”，以信用融资为主、降低担保门槛；针对老字号企业，落地“老字号贷”，支持产品研发、门店升级、品牌营销；面向商圈中小商户，推广“商圈贷”补充流动资金，激发商圈烟火气。总而言之，就是让重大项目有保障，小微主体有支持，金融活水精准滴灌到全产业链。

截至目前已经有不少企业受益。其中今年初，地方一家重点生态文旅企业遇到资金链紧张，景区设施要修、日常要运营、业态还要升级，急需流动资金。我们都知道，文旅企业轻资产、抵押难，这是老问题。交行作为“苏旅贷”的国有合作银行，我们没有让企业去跑繁琐流程，而是直接带着政策上门，联合政府性融资担保机构现场办公，用“政银担”机制给企业增信分险，同时用足利息补贴，实打实地降低了融资门槛和成本。随后，我们行内简化审批、加快进度，最终1000万贷款顺利投放，企业补上了缺口，保障了景区正常运转。企业负责人当时就说：“这笔钱，真是解了燃眉之急。”

【链融：一贴一转撬动“沉睡”应收账款】

主持人：感谢刘总。的确，一笔“苏旅贷”解了燃眉之急，救活了一个景区。同样，在产业供应链上，还有另一类企业的钱“转”不动。不少在产业链末端的中小微企业货交了、服务提供了，货款却要等上几个月才能回笼，大量应收账款趴在账上，成了“沉睡的资产”。

今年省委金融办联合省财政厅出台了企业应收账款保理融资财政贴息政策，江苏银行快速响应，推出了与贴息政策挂钩的“苏链融”产品。请问江苏银行公司业务部总经理、绿色金融部总经理贾建明，这项政策瞄准的是企业资金周转中的哪一类痛点？“苏链融”又是怎样把“沉睡”的应收账款变成企业手头的“活钱”的？

贾建明：感谢主持人！正如您所提到的，中小企业大量资金“沉睡”在应收账款上，既挤占了流动资金、降低了周转速度，又增加了资金成本。为解决这一痛点，省委金融办联合省财政厅出台了保理融资财政贴息政策，切实缓解了企业资金压力、降低了融资成本。

江苏银行作为省属法人银行，始终坚持服务地方经济社会高质量发展，第一时间响应政策，迅速推出应收账款保理贴息“苏链融”产品。该产品是基于企业持有的应收账款，以缓解企业资金占用为目的，为借款企业办理的无追索权保理融资业务，核心可概括为“一转一贴”。“转”，就是企业把持有的应收账款转让给银行，由银行先行提供融资，让企业资金“活起来”。“贴”，就是财政对符合条件的业务给予贴息，让融资成本“降下来”。这样一来，“沉睡”的应收账款就变成了手头的“活钱”，可以投向生产研发，提升了企业的资金运用效率。

主持人：企业最关心的是实际获得感。享受贴息之后，融资成本能实实在在降下来多少？什么样的企业、什么样的应收账款符合申请条件？能不能结合目前的落地情况，给我们讲讲“苏链融”服务企业的实际效果，以及下一步还有哪些安排？

贾建明：企业的获得感，最直观的是成本账。我想用“三个真”来回答您这个问题。

一是真金白银把优惠给到位。符合条件的企业办理“苏链融”，可享受年化1%财政贴息，相当于融资成本直接降低了1个百分点。而且贴息由财政直接补贴，传导链条短、见效快，资金早一天到位，企业就能早一天投入采购和再生产。比如，盐城某能源企业应收账款资金占用较多，回款慢，企业扩大生产受到影响，急需补充流动资金。省里贴息政策出台后，我行第一时间上门传导政策，3个工作日内就为其办理了1000万元的保理融资，帮助该企业既解决了资金缺口，又减少了10万元融资成本。

二是真心实意把服务做到位。只要是省内注册、依法经营、信用良好的各类企业，用符合要求的应收账款办理无追索权保理，单户贴息融资不超过2000万元、账期不超过一年，就可纳入贴息范围。同时，支持全流程线上申请，不需额外提供抵押担保，最快当天申请、当天放款。

三是真抓实干把红利传到位。产品发布以来，我行采用线上线下相结合，在内部先后开展多轮专题宣贯，制定操作手册传导至18家分行所有支行，让政策信息直达链上企业。目前已惠及近40家企业，政策红利正沿着产业链传导到上下游中小微企业。

下一步，江苏银行将持续落实省委金融办、省财政厅要求，以“苏链融”为抓手深化财金协同。一方面，在扩面上下功夫，加大宣传推广力度，强化数智技术应用，让更多链上企业了解政策、用足政策；另一方面，在提质上下功夫，优化业务流程，保障贴息备案和资金兑付，为服务全省实体经济高质量发展贡献更大金融力量。

主持人：今天在苏鑫会客厅，我们听了三位银行部门老总的介绍，相信新华日报财经的网友们，对首贷、文旅体商信贷、应收账款贴息政策有了初步的了解，如果网友有更详细的诉求，可以到工行、交行、江苏银行等相关银行网点或省综合金融服务平台进行了解。

今天的访谈就到这里，感谢三位嘉宾做客“苏鑫会客厅”。期待更多政策、产品和服务送到企业身边，让金融活水更好滋养江苏高质量发展。我们下期再见！

策划：陈宇 赵伟莉

主持人：郭雯

文字： 崔昊

视频： 高雁南 宋斌 王一萌

美编： 苏斌