乡村振兴，重在产业振兴。无论是种植、养殖，都需要一定的资金支持。如何让有资金短板的农户迅速找到合适的金融机构，同时让金融机构迅速、全面地了解农户的经营情况，达成二者合作？

江苏通过打造“苏农云”平台，实现全省涉农数据上下连通、共建共享。基于“苏农云”数据基座采取“原始数据不出域、数据可用不可见”的方式，建成“苏农云”金融数据服务中台，在数万农户与金融机构之间搭起一座“靠谱”桥梁，让金融“活水”畅流乡村大地，助力乡村产业蓬勃发展，更好地赋能乡村振兴。

扩大经营的“及时雨”

初冬，连云港韵德海产品有限公司周边寒风阵阵，6个大棚内却暖意融融，肥美的东方对虾、梭子蟹在水池自在游弋。这是公司总经理匡海涛一年中最忙也是最开心的时候，他养殖的南美白对虾即将上市，从别处收购暂养的梭子蟹、红香螺个头也越来越大，等待春节卖个好价钱。“看看，长得不错呢！” 匡海涛用网兜捞起几只东方对虾向记者展示。

匡海涛是连云港市赣榆区海头镇南美白对虾养殖规模最大的经营主体，他的生意做得顺利， 离不开当地金融机构的支持。2004年，他就做起买卖，从本地收购海鲜销到外地，再从山东等地买贝类苗种回来卖。当时购买苗种资金不够，就从农村信用社（目前的农商行）贷款几千元解决燃眉之急。随着生意越做越大，他投资建厂房、买设备、搞养殖，资金受限时又从农商行获得贷款。“投资至今达上千万元，每年购买虾苗又要不少钱。现在我在农商行贷款370万元，授信三年，像‘及时雨’一样。”匡海涛说，农商行扎根乡村，贷款政策灵活，额度也较高，提交必要材料后，几个工作日就能放款，且利息较低，每月仅有1万多元利息。“公司一年出虾三批40多万斤，总销售额约1000万元，不愁销路。”

赣榆农商行兴庄分理处客户经理高谦告诉记者，他所在的分理处负责三个行政村的业务，这里主营水产养殖及海鲜电商产业。“与‘苏农云’金融中台的对接，便于我行了解主体经营情况和审核评估，有效降低了一线走访的工作强度。”他说，行内正与匡海涛对接，为他再增加100万元贷款。

同样是冬季，盱眙沃野农业发展有限公司也进入了丰收时刻。2024年12月初，公司负责人黄金标正带领工人从水中打捞成熟的河蚌，计划送往泗洪开蚌取珠，水面波光粼粼。“公司承包600亩土地种植稻麦，740亩水面混养鱼和珍珠。”他说，这些鱼和河蚌在2021年投入水中，今年首次捕捞。由于生长周期长，资金出现短缺，便从邮储银行贷款。“邮储银行非常支持我们，贷款服务非常及时，授信两年，年利息六厘，三个工作日就实现放款，让我们放心经营。”

“我们倾向于支持懂农业、爱农村、采用新模式发展的新型经营主体，且侧重于扶持新兴支柱产业，特别是公司用工多、有致富带头作用的主体。”中国邮政储蓄银行盱眙县支行营业部副主任施展说，有了“苏农云”支撑，银行对与沃野公司的合作充满信心，很快放款50万元。目前得知客户后期仍将加大贷款资金申请，行内也将积极服务。

滨海县滨海港镇昌龙家庭农场，通过从滨海农商行贷款100万元补上资金需求，近几年持续购买新农机、扩大土地承包面积至1500亩，不断带动周边村民就业增收；孟庆文一边与合作人经营滨海上余粮食种植有限公司，一边投资福康米厂，通过滨海农商行的资金助力，不仅用上了先进种植技术装备种植高粱，还为周边农户优化加工稻米，实现农业产业链增值和升级；盱眙水世纪水产经营部2021年在盱眙邮储银行申请流水贷10万元，“苏农云”金融服务上线后，因为在平台内数据良好，又通过邮农E贷申请到贷款增额40万元并满额支用，得以购进更多更全面的产品，更好服务当地水产养殖……放眼江苏大地，“苏农云”这朵“云”正被越来越多金融机构和农业经营主体熟知和应用。

近年来，江苏省农业农村厅积极推进“苏农云”数字金融服务，为农业农村发展注入金融“活水”，取得显著成效。截至目前，“苏农云”平台已与58家金融机构达成合作，数据接口调用次数达1.18亿次，实现80115个农业主体的授信以及45511笔实际放款，有力支撑了全省乡村振兴战略实施。

乡村金融的“先行军”

这朵神通广大的“云”究竟是什么？又如何推动金融“活水”畅流？

一言以蔽之，“苏农云”是江苏省智慧农业建设发展成果的集中体现。走进江苏省农业农村大数据指挥中心，屏幕上展示着智慧种植、智慧畜牧、智慧农机等“十朵云”，涵盖农业农村各项重点业务。随着工作人员的操作，全省粮食收获进度、病虫害监测、设施农业建设、畜牧生产运输屠宰数据等等情况清晰可见，视角还可以进行放大，甚至能够查看至区县。经过几年的建设，“苏农云”已逐步成为全省农业农村“智慧大脑”、涉农数据资源“共享中枢”、行业管理决策“指挥中心”。

江苏省互联网农业发展中心副主任吴昊说，“苏农云”汇聚了卫星遥感、大数据、人工智能、云计算、物联网等新一代信息技术，并将之应用于种植、畜牧、渔业及乡村建设等各方面，形成了江苏省农业农村的“数字全景图”。正是依托“苏农云”对农业生产数据、主体数据和信用记录的综合分析，金融机构能更准确地评估农业主体的信用状况和发展潜力，也能设计出更加贴合农业生产实际需求的金融产品。例如，针对不同农作物的生长周期，开发出与之匹配的贷款期限和还款方式；针对新型农业经营主体的特点，推出专门的信贷支持计划。截至目前，合作金融机构共计推出98个新产品，覆盖农户、家庭农场、农民合作社以及涉农企业等各类农业主体，满足了不同规模、不同类型农业经营主体的多样化融资需求。

在江苏省农业农村厅的悉心指导下，邮储银行依托“苏农云”底层数据，借助平台赋能、数据驱动与动态建模技术，于2022年末创新推出纯信用线上涉农贷款产品——“苏农云”邮农E贷。“与传统线下涉农贷款产品相比，这款产品具备五大显著亮点：客群覆盖广、贷款额度高、用途多元化、流程线上化、材料简洁化。”邮储银行江苏省分行三农金融事业部副总经理尹国梁介绍，自该产品在全省范围内推广以来，邮储银行积极落实乡村振兴专班机制，大力加强农村服务渠道建设，显著提升了在农村重点区域的覆盖广度与触达能力。同时，邮储银行强化利率优惠、收入补贴等政策支持，有力推动了产品的持续健康发展。截至2024年底，“苏农云”邮农E贷产品结余75.63亿元，成功解决了3万余户农户的资金难题。该产品模式有效践行了“让数据多跑路、让客户少跑腿”的理念，进一步拓宽了农村金融服务的覆盖范围，降低了服务成本，提升了服务质量，切实达成了政府、银行、农民三方共赢的良好局面。

“农商行借助‘苏农云’平台，实现了数据驱动的数字化转型，构建了全景式的智能风控体系。在此基础上实施的精准营销与授信扩面，有效解决了农户与银行之间的信息不对称问题。”江苏省农村信用社联合社业务管理部总经理阙正和表示，农商行推出了多种符合农业生产实际需求的金融产品，为农户提供更高额度的贷款，覆盖各类农业主体，满足了多样化的融资需求，授信效率显著提升，客户体验度明显增强。

产业成长的“新引擎”

只是获得资金支持还远远不够。走访中，记者了解到，许多农户的需求简而言之就是两个：手续简单、放款快。针对此，通过与“苏农云”平台合作，相关金融机构优化了贷款申请流程，大幅缩短了农户获得贷款的时间。

例如，通过大数据分析和人工智能技术，“苏农云”能够快速处理和分析大量的农业生产和经营数据，更准确地评估农业主体的还款能力和发展潜力，从而支持金融机构为金融机构的信贷决策提供实时、准确的信息支持简化流程、提升额度，确保资金安全。自开展合作以来，所有合作产品审批效率平均提高30%，部分产品已实现让农户足不出村就能线上申贷，享受便捷高效的信贷服务。

如果说，提供信贷支持是为农户解了燃眉之急，那么，长久全面的金融支持则更着眼于乡村产业成长的健康稳定，进而持续赋能乡村振兴。

数据显示，合作后农户平均授信额度从8万元提升至25.11万元，增长幅度超3倍。这些贷款为农业主体购买种子、化肥、农药等生产资料，以及引进现代农业技术和设备提供了有力的资金保障，有效改善了农业生产条件，提高了生产效率。贷款额度的显著提升反映了金融机构对发展现代农业的信心。“希望未来能够整合更广泛的数据来源，特别是涉及农业生产的各类数据，以进一步提升服务的精准性和效率。”阙正和满怀期待地说。

除了传统银行，“苏农云”还与中华保险、紫金财产保险、人民保险、平安保险等7家保险机构进行业务联动和数据互通，实现病死动物无害化处理和保险理赔线上办理联动，农户理赔手续大幅减少，理赔周期由30天缩短至3天。

下一步，在坚守数据安全底线的基础上，江苏省农业农村厅将努力拓宽数据采集渠道，持续盘活“苏农云”数据资源，发挥数据要素乘数效应，依托人工智能、大数据等技术手段，进一步强化服务保障，推动服务触角延伸到农业生产经营的方方面面，当好金融企业与农业主体间的桥梁纽带，促进金融机构降低服务门槛和成本，提升服务便捷性，让广大农户共享数字红利。

新华日报·交汇点记者 颜颖 文/摄