近期，银行消费贷款市场迎来新变化，多家银行4月起信用消费贷产品年化利率上调至不低于3%。

记者以消费者身份咨询了多家银行。某国有大行信贷经理表示，内部已接到通知，4月1日起，个人信用消费贷款年化利率低于3%的统一调整至3%。另有城商行工作人员说，近日接到通知不再提供年利率3%以下的消费贷产品，此前该行一款贷款产品利率最低可至2.68%。也有银行工作人员表示尚未接到通知。

多家银行公开信息显示，消费贷利率已无3%以下利率。例如，中国银行“中银E贷”的年利率（单利）已恢复至最低3.1%；招商银行消费贷产品“闪电贷”的年化利率（单利）已恢复至3.4%；宁波银行“宁来花”宣传页面的新用户首次借款专享年化利率（单利）已上调至3%，最高借款额度20万元。

今年以来，银行消费贷市场掀起新一轮“价格战”，多家银行为了抢占市场份额，推出年利率3%以下的消费贷产品，有的产品年利率甚至下探至2.4%。不过在上一轮调整中，并不是所有人都能够有3%以下的利率，大多数银行通过推出限时、限量优惠券的方式来实现利率优惠，具体利率、期限和额度还会根据每位客户资质等综合评定。

消费贷利率的调整，此前市场就有预期。金融监管总局日前印发通知，要求鼓励银行业金融机构在风险可控前提下，加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率，优化资源配置。业内专家表示，将3%设置为此次消费贷利率调整下限，应当是从宏观审慎的角度统筹考虑了银行资金成本、操作成本、风险成本，以及可比贷款的定价水平等多方因素后的结果。

招联首席研究员董希淼表示，个人消费贷款利率过低，可能让消费者产生“利率幻觉”，不顾个人实际盲目申请，从而加重个人债务负担，消费贷款可能被套用、挪用，从而导致信贷资金违规流入房地产市场和资本市场、理财市场等。因此，合理控制消费贷款利率水平，有助于防范风险，维护金融市场的稳定与健康发展。

他建议，对消费者而言，申请消费贷款要到商业银行、消费金融公司等金融机构办理，切不可因为额度高、利率较低就随意申请，申请消费贷款要基于个人和家庭的消费需求，应量力而行、合理适度，将个人债务负担控制在合理水平之内。金融机构应摒弃规模情结和速度情结，不追求简单的规模增长和市场份额，而是应将贷款利率保持在合理水平，增强商业可持续性。金融管理部门应指导自律机制充分发挥作用，加强对金融机构的引导和规范。

记者：潘福达